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Gestion de votre Assurance Vie : les clés pour un arbitrage réussi

Vous avez souscrit à un contrat d’assurance vie multi-supports et souhaitez gérer vous-même l’arbitrage de votre capital entre ces différents supports ? C’est tout à fait possible et de plus en plus à votre portée, notamment si vous optez pour une assurance vie en ligne : elles permettent en effet d’avoir une meilleure visibilité sur le suivi de votre épargne, un arbitrage simplifié et souvent gratuit. Veillons cependant à ce que vous ayez les bonnes clés de compréhension pour arbitrer votre contrat comme il se doit !

Comment réaliser le bon arbitrage de votre assurance vie

 

En quoi consistent les frais d’arbitrage d’une assurance vie ? 

Ces frais d’arbitrage, s’il y en a, s’appliquent lorsque vous transférez tout ou une partie de votre capital d’un support vers un ou plusieurs autres, au sein de votre contrat d’assurance vie. Cette opération peut être assimilée à de l’achat/vente de fonds (OPCVM, Fonds Euro, SCPI, SCI, OPCI, etc.)

L’arbitrage peut être réalisé de manière manuelle et ponctuelle (vous faites alors une demande d’arbitrage auprès de votre assureur ou l’effectuez vous-même en ligne), ou prévu de façon automatisée dans votre contrat.

Par exemple, si vous êtes détenteur d’un contrat d’assurance vie multi-supports avec un fonds euros et des unités de compte (UC), vous pourriez vouloir placer une partie du capital investi sur le fonds euros vers des UC, afin qu’il soit plus rentable. Pour cela, les marchés devront être à la hausse, et vous prêt, en tant qu’investisseur, à prendre un peu plus de risques. A contrario, si les marchés financiers sont à la baisse, vous pourriez souhaiter sécuriser votre épargne jusqu’ici investie en unités de compte, sur votre fonds euros.

L’arbitrage s’avère donc être un excellent moyen d’optimiser la performance d’une assurance vie. Pourtant, moins de 1 % des épargnants y font appel !

 

Le Guide des idées reçues sur l'Assurance Vie !

 

Y a-t-il des frais d’arbitrage sur votre contrat d’assurance vie ?

Avant d’arrêter votre choix sur un contrat d’assurance vie, ces frais d’arbitrage sont un des postes de dépense à prendre en compte, en fonction de votre profil d’investisseur :

  • si vous êtes amené à transférer des montants importants (plusieurs milliers d’euros), vous opterez de préférence pour une assurance proposant des frais d’arbitrage en valeur absolue (forfaitaires, en €).
  • si vous effectuez des transactions moins élevées, vous vous tournerez plutôt vers un contrat appliquant des frais d’arbitrage en valeur relative (proportionnels, en %).

Pour connaître ces frais, il convient simplement de consulter les conditions générales relatives au contrat qui vous est proposé. Sachez que désormais, les assurances vie en ligne proposent, pour la grande majorité, la gratuité des arbitrages effectués par vos soins via internet.

Quels sont les délais pour arbitrer un contrat d’assurance vie ?

A l’opposé d'un compte titres, l'arbitrage en assurance vie ne s’effectue pas de façon instantanée à un cours connu. Vous arbitrez non pas entre des actions dont les cours sont fixés au jour le jour, mais entre des fonds dont la valeur liquidative, qui correspond à la valeur de ses actifs nets, est fixée à des fréquences variables selon les fonds. La date de valeur retenue pour les arbitrages dépend également des conditions générales du contrat.

Les frais d'arbitrage d'une assurance vie

Le délai de valorisation d'un arbitrage est donc en fonction :

  • des unités de compte concernées par l'arbitrage,
  • de la périodicité de calcul de la valeur liquidative des fonds concernés.

 

L’arbitrage automatisé 

Comme nous l’avons évoqué précédemment, des systèmes d’arbitrage permettent d’optimiser de manière automatisée la gestion de vos placements, sans avoir à suivre leur évolution en permanence.

Cela se traduit simplement par des options proposées au contrat d’assurance vie, comme la « sécurisation des plus-values » ou la « dynamisation des plus-values », ou par des modes de gestion, rééquilibrant régulièrement la répartition des fonds afin que votre profil d’investissement sélectionné au départ reste respecté.

 

Le Guide des idées reçues sur l'Assurance Vie !

 

Quelle fiscalité s’applique sur l’arbitrage d’une assurance vie ?

Quand vous arbitrez votre contrat d’assurance vie, il s’agit simplement d’une redistribution de votre épargne au sein de celui-ci : le montant du capital n’est donc pas impacté. Ainsi, aucune fiscalité ne s’applique lorsque vous réalisez des transferts entre supports.

Arbitrer votre contrat : les erreurs à éviter

La constitution et la gestion d’un patrimoine financier prend du temps et porte ses fruits sur du long terme. Il convient de s’appuyer sur des supports solides, et de leur laisser le temps de générer leur rendement potentiel, sans venir interférer de manière trop régulière en effectuant de petits arbitrages.

L’objectif à garder en tête est la performance globale de votre contrat d’assurance vie : parfois l’actualité financière influence les épargnants, qui vont trop vite se ruer sur un support en effectuant un arbitrage maladroit qui leur sera finalement préjudiciable.

C’est pourquoi il est important d’agir en fonction de votre profil d’investisseur : avez-vous vraiment toutes les clés en main et une connaissance suffisante des marchés pour gérer vous-même l’arbitrage de votre contrat ?

Frais d’arbitrage : le comparatif de nos experts

Qu’en est-il des frais d’arbitrage sur les contrats d’assurance vie proposés actuellement par les professionnels de mieuxplacer.com ?

Contrat d’assurance vie

Target + Primonial

Strategic Premium Swiss Life Version Absolue Spirica
Frais d’arbitrage 1% des sommes arbitrées (sans minimum ni maximum de perception) Un arbitrage gratuit par année civile. Pour les arbitrages suivants : 0,2 % du montant transféré, majoré d’un montant forfaitaire de 30€ Gratuit en ligne, sinon 1 gratuit / an puis 0,80% du montant des sommes transférées avec un minimum de 50€

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Guillaume-Olivier DORÉ

Guillaume-Olivier DORÉ

Fondateur et CEO de Mieux Placer

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Autor Guillaume-Olivier Doré
Guillaume-Olivier Doré
Fondateur et CEO

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