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Quels avantages à souscrire son Assurance Vie sur Internet ?

Il existe aujourd’hui plusieurs solutions pour souscrire son contrat d’assurance vie. La plus « commune » est certainement de faire appel à son agence bancaire. Mais il est également possible de s’appuyer sur l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine (facturée au prix fort) ou encore d’opter pour une assurance vie en ligne. Ce dernier choix peut s’avérer payant et particulièrement intéressant, notamment pour les investisseurs expérimentés. On vous explique pourquoi…


avantages de choisir son assurance vie en ligne

Vous y avez vos habitudes certainement depuis plusieurs années… Vous connaissez votre conseiller et vous savez que vous pourrez vous rendre dans votre agence pour le rencontrer. Le premier réflexe quand on souhaite souscrire une assurance vie est de se tourner vers son agence bancaire.

Quoi de plus normal ? Cela a quelque chose de rassurant. Et puis, avouons le, pendant très longtemps, il n’y avait pas vraiment d’autres alternatives. Seulement, ce n’est plus le cas aujourd’hui…

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Les limites des offres bancaires

Et puis, quand on y regarde de plus près, faire confiance à sa banque n’est peut être pas (ou plus) toujours la meilleure solution. Pourquoi ?

Tout d’abord parce qu’il suffit de regarder ce qui se passe dans les agences pour s’apercevoir que les conseillers changent très régulièrement. Et que le temps où vous étiez suivi et conseillé pendant de longues années par la même personne est bel et bien révolu. Un choix d’ailleurs délibéré, les établissements bancaires ne souhaitant pas que leurs conseillers tissent des liens trop privilégiés avec leurs clients (et leur proposent des solutions avantageuses pour eux mais « moins » pour la banque).

Par ailleurs, si votre conseiller est bien en mesure de vous proposer des produits d’assurance vie, ce n’est pas un expert ! Son métier premier étant la gestion de comptes et de produits bancaires (et non d’assurance).

Il sera donc en mesure de vous orienter uniquement sur les produits qu’il connaît, autrement dit ceux commercialisés par sa banque et pas sur l’ensemble des produits du marché. Indirectement, ses conseils seront donc orientés et ses choix par définition « limités ».

Quels avantages à souscrire son Assurance Vie sur Internet ?

 

Consulter sa banque mais pas uniquement

Bien entendu, l’idée ici n’est pas de « tirer à boulets rouges » sur les conseillers bancaires. Et encore moins de remettre en doute leurs compétences. Mais de souligner que les meilleurs produits d’un établissement, aussi performants soient-ils, ne sont pas forcément les meilleurs du marché ! Et ceux dont les frais de gestion sont les moins élevés, d’ailleurs.

Alors, certes, solliciter votre agence bancaire (ou votre courtier en assurances) est une bonne chose. Mais ne prenez pas pour « argent comptant » tout ce qui vous sera dit. N’hésitez pas à comparer et à regarder ce qui se fait ailleurs pour vous forger votre propre opinion.

Ainsi, la presse spécialisée est un bon moyen d’en savoir plus sur les contrats d’assurance vie. Sur leurs rendements et leurs frais de gestion. Des comparateurs existent également en ligne pour connaître le palmarès des assurance vie les plus performantes. Même si, rappelons le une nouvelle fois : les performances d’hier ne garantissent pas celles à venir…

 

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L’offre la plus large en ligne

A propos d’assurance vie et d’Internet, investir dans un placement en ligne peut s’avérer être la solution la plus pertinente… Et la plus intéressante pour tous ceux qui cherchent à bénéficier de la meilleure rentabilité tout en payant un minimum de frais.

Mais là encore, il faut regarder avec la plus grande attention ce qui peut vous être proposé. Ainsi, les banques en ligne comme Boursorama ou encore HelloBank seront en mesure de vous offrir des conditions tarifaires très attractives. Avec des frais moins élevés.

En revanche, vous y retrouverez le plus souvent les « mêmes » assurance vie que dans une banque classique. Pas étonnant puisque HelloBank, par exemple, est une filiale de BNP Paribas et commercialise donc les mêmes produits qu’en agence !

L’offre est plus large en ligne pour une assurance vie

 

Moins de frais et des taux attractifs

Sur Internet, vous avez également accès à ce qu’on appelle des plateformes de produits d’épargne. Indépendantes, elles vous permettent d’accéder, elles aussi, à des assurances vie à des tarifs très avantageux.

Souvent sans frais d’entrée et avec des frais de gestion et d’arbitrage réduits. Mais surtout, elles vous ouvrent les portes de contrats très variés proposés par différents fournisseurs. Un panel de choix plus large dans lequel vous trouverez des fonds en euros affichant d’excellentes performances. Et quand vous conjuguez des frais réduits et des taux attractifs, vous mettez toutes les chances de votre côté.

C’est également en ligne que vous pourrez choisir parmi l’offre d’assurances vie multi-support la plus large. Avec, là encore, un éventail très varié d’unités de compte : SICAV, parts de FCP, de SCPI ou d’OPCI, etc. Autrement dit de nombreuses opportunités pour véritablement dynamiser votre épargne que vous pourrez piloter à distance, en toute liberté.

Pas plus de risques sur Internet

Maintenant, peut être vous demandez-vous si ouvrir une assurance vie en ligne n’est pas très long et « compliqué » ? En réalité, c’est tout le contraire et quelques minutes suffisent. D’ailleurs, chez un courtier ou dans une agence, tout se passe également de plus en plus de manière dématérialisée. Même si les démarches demeurent souvent plus fastidieuses.

De la même manière, souscrire un contrat par Internet n’est pas plus risqué que dans un réseau traditionnel. Tout simplement parce que les plateformes de produits d’épargne sont soumises à la même réglementation que tous les professionnels du secteur et sont très surveillées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Elles assurent, un peu comme les courtiers, un rôle de relai entre les assureurs qui créent les produits et les clients qui les souscrivent. Ce qui signifie qu’en cas de difficultés ou si la plateforme par laquelle vous étiez passé venait à fermer, votre investissement ne serait pas perdu puisqu’il est géré par la compagnie d’assurance.

Un comparatif qui en dit long

Pour conclure ce « panorama » des différents atouts offerts par les assurances vie en ligne, nous vous proposons un petit comparatif entre les contrats souscrits par Internet et ceux qui le sont en agences bancaires traditionnelles. Vous disposerez ainsi de toutes les informations pour bien faire votre choix et choisir la solution qui correspond le mieux à vos attentes… 

  EN LIGNE TRADITIONNEL
Frais et transparence Frais d’entrée gratuits. Pas de frais supplémentaires sur les frais  de versements ou d’arbitrage. Frais d’entrée. En moyenne 3% de frais sur les versements et 0,50% sur les frais d’arbitrage.
Offre financière Multi-gestionnaire. À minima 100 supports d’investissements de dizaines de sociétés de gestion. Mono-gestionnaire. Entre 10 et 40 supports d’investissements de la société de gestion interne à la banque / assurance.
Service en ligne Souscription en ligne. Gestion des arbitrages plus fluide, retrait ou rachat possibles également Souscription partiellement « dématérialisée » mais gestion des arbitrages et autres actions moins fluides.
Conseil et humain Plateforme téléphonique et messagerie. Avec des conseillers issus de formation en gestion de patrimoine. Agence physique sur rendez-vous. Avec des conseillers en gestion bancaire.
Facilité de gestion Gestion entièrement en ligne. Souscription simplifiée et processus plus rapides. Gestion parfois encore sur papier et délais d’attente plus longs.

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Guillaume-Olivier DORÉ

Guillaume-Olivier DORÉ

Fondateur et CEO de Mieux Placer

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Autor Guillaume-Olivier Doré
Guillaume-Olivier Doré
Fondateur et CEO

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